壽險要健檢 責任愈大保額愈大！ 文/編輯部 | 現代雜誌 | 2017.10.12 (新聞)

壽險要健檢 責任愈大保額愈大！ 文/編輯部 | 現代雜誌 | 2017.10.12 (新聞) 很多人年輕的時候買了便宜的壽險，在步入家庭後可能扛負著沉重的家庭經濟重擔，不僅要養家人，還需要養車子、房子，如果突然病倒或發生意外，除了增加一筆可觀的醫療費用外，還可能因為無法工作中斷收入。那麼，每天一張開眼就要繳付的生活支出、貸款、教育費用等，錢要從哪裡來？甚至，如果家庭的經濟支柱徹底垮了，那麼，原本完整的家庭是否面臨破碎的命運？ 保險業者建議，至少每3～5年或人生有特別重大改變時，譬如：結婚生子、轉換工作等，一定要進行一次保單總體檢。 基本上，在檢視、調整保單的時候，通常會先考慮預算，然後依照不同的生命週期去考量各種生活費用的準備；尤其在預算有限下，「需求順序化」就顯得十分重要，同時要懂得聰明選購保險商品，例如：終身壽險、定期壽險或意外險的搭配選購，才能以自身付得起的保費，買到較為充足的保障。 壽險是透過身故給付來延續愛與責任，讓家人至少能維持正常生活，再做人生下一步的準備。所以，買保險當然是「先需要，後想要」，也就是保障要優先於儲蓄理財；接著是「先求有，再求好」，可根據年齡、經濟能力、預算等條件來做保障規劃。 「適合自己才是最好的」，終身壽險不一定是最完善的選擇，若預算不足，可考慮另搭配定期壽險、意外險等商品，才是買足保障的王道。 舉例來說，30歲男性購買500萬元純保障的終身壽險，年繳保費約16萬元，20年下來要繳約300多萬元；如果改買20年期500萬元的定期壽險，從30歲開始年繳將近2萬元，保障到50歲約繳30多萬元；另外也可考慮500萬的意外險，僅需年繳保費5千多元，全依個人狀況去選擇或搭配購買。 不管定期壽險或終身壽險，若被保險人不幸身故，身故保險金可以用於分擔家庭生活開銷、贍養父母、撫養子女或償還貸款等。對於背負房貸的人來說，如果總保額相當於房子總價、保險期限和還款期限差不多，即可涵蓋相關的風險問題。 但值得注意的是，定期壽險僅提供固定期限的保障，如果要在保險期滿後再購買定期壽險，可能會因年齡、健康狀況等條件變化，面臨保險公司拒保或提高費率等問題。 當然，在預算充足的條件下，購買終身壽險不僅能免除身故的後顧之憂，更能妥善規劃未來的退休養老生活，體現保險的理財功能。