新版學生保險賠什麼？ 文/編輯部 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.08.07 (新聞) 前陣子吵得沸沸揚揚的學生保險終於定案，由國泰人壽接下全國330萬名學生權益，今（2017）年差點難產也真的嚇到教育部，終於出手調整學保規範，其中在承保範圍也有些改變，本刊整理如以下： 一、身故給付 只要被保險人在保險期間內，因疾病或意外傷害死亡，學保就提供一百萬元的身故給付。 二、殘廢給付 共分為11個殘廢等級，給付金額從第1級的100萬元、第2級的90萬元，一直到第11級的5萬元，各殘廢等級所對照的殘廢項目及程度，是依金管會所定的「殘廢程度與保險金給付表」的規定。此外，對於第1級與第2級殘廢的被保險人，學保還提供1～4年的生活補助金（詳附表） 附表 身故、殘廢 學生團體保險提供哪些給付？ 給付項目 給付金額 身故給付 100萬元 殘廢給付 第一級 100萬元 生活補助金 滿1年：15萬元 滿2年：20萬元 滿3年：25萬元 滿4年：30萬元 第二級 90萬元 生活補助金 滿1年：11.25萬元 滿2年：15萬元 滿3年：18.75萬元 滿4年：22.5萬元 第三級 80萬元 第四級 70萬元 第五級 60萬元 第六級 50萬元 第七級 40萬元 第八級 30萬元 第九級 20萬元 第十級 10萬元 第十一級 5萬元 三、醫療給付 包括住院醫療、傷害門診、燒燙傷及須重建手術保險金、重大手術保險金、集體中毒慰問金，需注意的是，自今年8月1日起，針對住院醫療及傷害門診這兩項，500元以下的小額理賠不再給付，另幼童入幼稚園前的既往病症不賠，罕見疾病孩童可另依衛福部《罕見疾病醫療補助辦法》申請補助。 1. 住院醫療：採實支實付方式，但每次最高以5萬元為限，病房費部分每日以1,000元為限 2. 門診保險金：限意外傷害事故，且每一事故最高給付5千元 3. 燒燙傷及須重建手術保險金：同一事故給付上限3萬元 4. 重大手術保險金：針對免交保費（包括低收入戶、重度身障、原住民或離島地區者）的學生，在發生重大手術事故時提供的專案補助。 5. 集體中毒慰問金：因不可抗力事件致成集體中毒事故（一般中毒指被保險人5人以上，若是食物中毒者，則為2人以上），須住院治療者，學保給付每人「集體中毒慰問金」3千元。

壽險要健檢 責任愈大保額愈大！ 文/編輯部 | 現代雜誌 | 2017.10.12 (新聞)

壽險要健檢 責任愈大保額愈大！ 文/編輯部 | 現代雜誌 | 2017.10.12 (新聞) 很多人年輕的時候買了便宜的壽險，在步入家庭後可能扛負著沉重的家庭經濟重擔，不僅要養家人，還需要養車子、房子，如果突然病倒或發生意外，除了增加一筆可觀的醫療費用外，還可能因為無法工作中斷收入。那麼，每天一張開眼就要繳付的生活支出、貸款、教育費用等，錢要從哪裡來？甚至，如果家庭的經濟支柱徹底垮了，那麼，原本完整的家庭是否面臨破碎的命運？ 保險業者建議，至少每3～5年或人生有特別重大改變時，譬如：結婚生子、轉換工作等，一定要進行一次保單總體檢。 基本上，在檢視、調整保單的時候，通常會先考慮預算，然後依照不同的生命週期去考量各種生活費用的準備；尤其在預算有限下，「需求順序化」就顯得十分重要，同時要懂得聰明選購保險商品，例如：終身壽險、定期壽險或意外險的搭配選購，才能以自身付得起的保費，買到較為充足的保障。 壽險是透過身故給付來延續愛與責任，讓家人至少能維持正常生活，再做人生下一步的準備。所以，買保險當然是「先需要，後想要」，也就是保障要優先於儲蓄理財；接著是「先求有，再求好」，可根據年齡、經濟能力、預算等條件來做保障規劃。 「適合自己才是最好的」，終身壽險不一定是最完善的選擇，若預算不足，可考慮另搭配定期壽險、意外險等商品，才是買足保障的王道。 舉例來說，30歲男性購買500萬元純保障的終身壽險，年繳保費約16萬元，20年下來要繳約300多萬元；如果改買20年期500萬元的定期壽險，從30歲開始年繳將近2萬元，保障到50歲約繳30多萬元；另外也可考慮500萬的意外險，僅需年繳保費5千多元，全依個人狀況去選擇或搭配購買。 不管定期壽險或終身壽險，若被保險人不幸身故，身故保險金可以用於分擔家庭生活開銷、贍養父母、撫養子女或償還貸款等。對於背負房貸的人來說，如果總保額相當於房子總價、保險期限和還款期限差不多，即可涵蓋相關的風險問題。 但值得注意的是，定期壽險僅提供固定期限的保障，如果要在保險期滿後再購買定期壽險，可能會因年齡、健康狀況等條件變化，面臨保險公司拒保或提高費率等問題。 當然，在預算充足的條件下，購買終身壽險不僅能免除身故的後顧之憂，更能妥善規劃未來的退休養老生活，體現保險的理財功能。

2017.08.09 人工膝關節破10萬 醫材想自費，沒保險怎心安？

死亡對家庭經濟的衝擊，已經不再是人類最迫切需要分散的風險，隨時可能發生的醫療風險才是，不論貧富貴賤、男女老幼，都有可能因生病或意外產生醫療花費，即使力行健康的生活習慣，病魔仍有可能找上門，隨時為自己準備好醫療財源，才能在生病時專心治療，不用為金錢煩心。 但是，醫療險商品五花八門，到底該怎麼買最好？ 門診的花費，大概就是100到300元不等的掛號費，這筆錢大多數的人都能自行吸收，不過，住院的花費可就不是如此。 以健保病房來說，住進急性病房前30天要自負10％的部分負擔，31～60天部分負擔20％、61天以上的部分負擔則是30％，假如某甲在急性病房住了14天，醫療費用是17萬元，那麼甲必須自行負擔1萬7千元，也就是說，甲除了住院期間的薪資收入損失外，還要負擔1萬7千元的醫藥費用。 除了部份負擔外，民眾想要用好一點的醫材得自掏腰包，例如選擇看遠看近都清楚的人工水晶體，一眼就要自費6萬；置換可以跑步的人工膝關節，就要15.4萬元，選擇塗藥支架最少要12萬元等，這些費用，如果平時沒有積蓄或保險準備，很難馬上拿得出手。 從部分負擔、常見的自費醫材來看，利用實支實付住院醫療險來分攤住院的花費確實有必要，值得注意的是，實支實付醫療險主要給付住院的花費，並將住院花費分為住院、手術以及醫療雜費等三大項目，每一項都有理賠限額，保戶必須提供住院花費的收據才能申請理賠，如果想買第二張實支實付醫療險，記得先了解保險公司是否接受副本理賠。

任意險一定全賠？ 破解車險理賠七大迷思(上) 1060522

任意險一定全賠？ 破解車險理賠七大迷思(上) 文/編輯部| 現代保險健康理財電子日報 | 2017.05.22 (新聞) 隨著保險觀念普及，除了強制險以外，大多數的車主都會為愛車投保任意第三人責任險、車體損失險等，透過保險來分攤車禍衍生的賠償責任以及修車費用等。但是，車禍後通知保險公司，理賠就會撥下來嗎？車主對車險理賠的七大迷思，一次破除！ 迷思1：車禍發生，先打電話給產險公司？ ​正解：先報警才對！ 「一通電話，三十分鐘內馬上到現場協助處理……」這句耳熟能詳的廣告台詞，是國內某家產險公司推出的車險售後服務，主要目的是協助發生車禍的車主，順利完成報案、保留證據等流程。 但是，車禍發生的當下，駕駛人第一時間應該先「報警」才對，一名產險公司理賠部主管指出，發生車禍後第一時間報案，一方面是讓具有公權力的警察留下公正的車禍紀錄，並繪製交通事故現場圖，以便後續釐清肇事責任。另一方面，只有警察才能開立申請任意第三人責任險、「車碰車」車體損失險必備的交通事故報案聯單。 迷思2：車禍已通知產險公司，保險金就會自動撥下來？ 正解：車主必須填寫理賠申請書，才算完成手續！ 「車禍後五日內通知保險公司，並不代表已經申請理賠！」業者指出，以任意第三人責任險為例指出，保戶必須填寫並遞交理賠申請書，還有提供交通事故登記聯單，才算完成申請理賠的程序。 車禍發生後，除了雙方車輛要送修、確定修復費用外，還需要「道路交通事故現場圖」、「道路交通事故初步分析研判表」兩份文件，作為確認肇事責任比例的依據，以台北市來說，「道路交通事故現場圖」通常在車禍七天後就能申請，「道路交通事故初步分析研判表」最長則要等上三十天。 肇事責任釐清後，車禍當事人還必須協議和解條件，確定雙方都能接受，簽訂和解書後，保險公司才能理賠任意第三人責任險。 迷思3：撞傷人、撞壞車，任意第三人責任險就一定全賠？ 正解：車主要有肇事責任，才會賠！ 車禍發生後，若對方被撞傷，或車子受損比較嚴重，不少車主會認為自己有投保任意第三人責任險，一定能賠給對方，而私下先向對方允諾賠償，這是錯誤的觀念。 任意第三人責任險與強制險不一樣，是採過失責任制，也就是當車主有肇事責任，依法必須負擔賠償責任時，任意第三人責任險才會理賠。其實，車禍發生時，被撞的一方不一定是對的，應該從交通法規判斷路權的優先順序來確定雙方肇事責任。 另外，也有車主認為自己有投保任意第三人責任險，保險公司就會按照保額全數理賠對方的損失，事實上，車禍當事人雙方必須先釐清各自的損失與肇事責任，計算出雙方的賠償金額，任意第三人責任險再按被保險人負擔的部分在保額內給付理賠金。

任意險一定全賠？ 破解車險理賠七大迷思(下) 1060523

任意險一定全賠？ 破解車險理賠七大迷思(下) 文/編輯部 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.05.23 (新聞) 買了任意險，發生車禍後就保證全賠嗎？民眾購買車險已是常態，但是有些對車險理賠的迷思若不破除，一旦事故發生，可能使權益白白受損！ 迷思4：民、刑事責任，任意第三人責任險都賠？ 正解：任意第三人責任險僅理賠車主的民事賠償責任 車禍受害人如果受有體傷，按現行法令可同時向肇事車主請求民事賠償以及過失傷害等刑事告訴，任意第三人責任險只負責理賠民事求償部分，也就是刑法判處有期徒刑得易科罰金的部分不賠，另外，車主因違反行政法規而產生的行政罰鍰等，也不在任意第三人責任險的理賠範圍內。 值得注意的是，實務上常發生保戶投保任意第三人責任險後，以為承保的保險公司就是自己的法律代理人，因而發生車禍、撞傷他人後，把探視傷者、到法院出庭的責任都算在保險公司頭上，但保險公司並非保戶的委任律師，實際上只負責保險理賠的部分。 迷思5：不管誰開車，車子撞壞車體險都要賠？ 正解：車體損失險限本人、四等血親、三等姻親內開車才有賠 許多人會把車借給朋友開，但要注意的是，如果你的朋友開車技術不好，不慎撞傷別人或把車給撞壞了，就算這輛車除了強制險還保了其他任意險，保險公司也不是什麼都會買單。因為責任險與車體險所涵蓋的被保險人不同。 一名產險公司理賠主管解釋，只要是經過車主同意使用車輛的駕駛人，就是強制車險、第三人責任險的被保險人。因此萬一撞傷別人，保險公司都會賠，但是車體損失險就不一樣，除了車主之外，配偶、家屬以及四等血親、三等姻親內的親戚等都是保險條款所稱的附加被保險人，只有這些人開車時把車撞壞了，保險公司才會理賠。 迷思6：申請車險理賠可用駕駛人的駕照、印章或簽名？ 正解：理賠申請書須由車主親自簽名或用印 談到理賠最常見的文件疏漏，非車主的用印莫屬，俞滄振指出，車主才是被保險人，如果駕駛人非車主本人，申請理賠時還是要用車主的印章、簽名以及行駕照才行。 另外，有些保戶平時沒有注意自己的保單效期，等車禍發生時才發現保單已經失效，或者駕駛人駕照過期沒有補辦，等同無照駕駛，這些狀況都無法申請保險理賠。 迷思7：車子被偷竊盜險一定馬上理賠？ 正解：經過三十天尋車期，竊盜險才會賠！ 許多車主會以為車子失竊後，只要向警方報案，就能獲得竊盜險理賠，郭偉德表示，車子報失竊後，還必須經過三十天的尋車期，確認車子找不回來，車主到監理站辦理車籍失竊註銷後，竊盜險才能理賠。 申請竊盜險理賠時，因為車子的所有權會移轉到保險公司，車主必須交出所有的車鑰匙，若車輛尋回，車主可以選擇將保險金退還給保險公司、取回車輛，或放棄車輛所有權，將車子讓給保險公司。

演唱會成煉獄 恐怖攻擊怎麼保? 1060524

演唱會成煉獄 恐怖攻擊怎麼保? 文/許伊婷 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.05.24 (新聞) 原本是一場精彩的演唱會卻變成人間煉獄，西洋小天后亞莉安娜（Ariana Grande）本周一（22日）在英國開唱，豈料，結束後歌迷們帶著滿足賦歸時，現場發生大爆炸，至少22死60輕重傷。事後有歌迷將影片上傳，影片中上一秒的尖叫是還是興奮、開心的，下一秒的慘叫卻是驚慌哭奔，畫面令人髮指，誰會想到只是看個演唱會會發生這種事？如果我們不幸遭遇，保險會啟動嗎？ 目前已確定爆裂物為釘子炸彈，雖尚未揪住犯案兇嫌，但恐怖組織伊斯蘭國（IS）不斷在推特帳號上慶賀，再加上爆炸前一小時，一個名為「owys663」帳號推文：「你們忘了我們的威脅嗎？這就是恐怖行動。」並以「曼徹斯特體育館」、「伊斯蘭國」為標籤，種種疑點都指向IS，不過IS尚未承認犯案。 圖說：亞莉安娜沉寂幾個小時後在Twitter發言：「我的心徹底破碎了，非常遺憾，我什麼也說不出口。」 恐怖攻擊是國際的頭號公敵，每每造成非常嚴重威脅，隨機突然發動攻擊，想避都避不了，若不幸遭遇「恐怖攻擊」保險能賠嗎？ 從壽險公司傷害險條款看，恐怖攻擊不在傷害險的除外責任，因此會依保額理賠，至於除外責任列的「戰爭、內亂及其他類似的武裝變亂」常被誤與「恐怖主義」化為等號，在保險中定義的恐怖主義指的是，個人或團體運用武力、暴力等行為脅迫政府或使民眾恐懼，簡單來說，恐怖主義是單方面攻擊，戰爭、內亂等屬於互相攻擊，兩者不同。 此外，產險的傷害險和旅平險恐怖主義每人最高一律理賠200萬元，這是自911事件後，產險公司為強化自己的恐怖主義承擔能力，聚集成立傷害保險恐怖主義行為保險共保組織後的結果，只要加入會員就須在傷害險和旅平險附加「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付附加條款」，據了解，國內仍有少數外商產險公司未加入，不過未加入的公司必須保證一旦保戶發生恐怖攻擊必須要有賠付200萬元的能力，所以市面上的產險傷害和旅平險都有每人上限200萬元的恐怖主義保險金。 英國警方目前將此視為恐怖攻擊，而亞莉安娜已無心演出，暫時取消歐洲巡迴演唱會，是否會影響到今年九月台北場次，主辦單位理想國昨日回應，目前計畫不變。 歐洲巡迴演唱不幸取消，節目中斷保險可以幫忙轉嫁因取消衍生的財物損失，但如果被認定為恐怖攻擊就會被除外，國際保險經紀與風險管理公司Arthur J. Gallagher經理Natasha Barker對此表示，近來恐怖攻擊頻傳，可能會改變保險業將恐怖主義排除的情況，一旦將恐怖主義納保，這樣的保單一定會很受歡迎。

青年創業潮 開小店，火險買了嗎？ 20170509

青年創業潮 開小店，火險買了嗎？ 文/編輯部 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.05.09 (新聞) 開間小店是許多創業者的夢想，尤其近來文創風氣盛行，特色咖啡廳、二手書店林立，靠網路拍賣銷售服飾、美食、手工作品者也不少，但是創業不易，守成更難，網拍、咖啡店、二手書店等小本經營的商家，都可能因為一把惡火、一場官司，讓心血毀於一旦。 產險公司火險部主管分析，以實體店面來說，咖啡廳、餐廳都容易引起火災，造成房屋、營業裝修、營業設備以及貨物的損失，透過商業火險，就能避免所有心血付之一炬。除了火災之外，地震、颱風、洪水等風險，也可透過商業火險的附加險加強相關保障，來分攤營業店面因天災造成的損失。 值得注意的是，許多店家以為房東有投保火險就萬無一失，其實，房東保的火險只理賠建築物本身，而承租後店家自己增加的裝修與添購的設備等，則不在房東投保的火險保障範圍，店家必須另外投保動產火險才能獲得理賠。 承租人在返還房屋時，依法必須將房屋回復原狀，若發生火災等事故、導致房子遭破壞，承租人當然必須對房東負賠償責任。因此店家可以依據租賃契約，向產險公司購買保障內容涵蓋房屋、裝修、設備的商業火險保單，契約上另外註明房屋所有權人，將來在租賃期間發生火災造成房屋毀損時，保險公司就會將房屋毀損部分的保險金直接付給房東，作為賠償金的一部分。 承租房屋會衍生毀損、賠償等責任，所以除了規劃商業火險保單外，店家也可以在公共意外責任險保單附加火災法律責任險，分擔火災發生時店家對房東的賠償責任。