任意險一定全賠？ 破解車險理賠七大迷思(上) 1060522

任意險一定全賠？ 破解車險理賠七大迷思(上) 文/編輯部| 現代保險健康理財電子日報 | 2017.05.22 (新聞) 隨著保險觀念普及，除了強制險以外，大多數的車主都會為愛車投保任意第三人責任險、車體損失險等，透過保險來分攤車禍衍生的賠償責任以及修車費用等。但是，車禍後通知保險公司，理賠就會撥下來嗎？車主對車險理賠的七大迷思，一次破除！ 迷思1：車禍發生，先打電話給產險公司？ ​正解：先報警才對！ 「一通電話，三十分鐘內馬上到現場協助處理……」這句耳熟能詳的廣告台詞，是國內某家產險公司推出的車險售後服務，主要目的是協助發生車禍的車主，順利完成報案、保留證據等流程。 但是，車禍發生的當下，駕駛人第一時間應該先「報警」才對，一名產險公司理賠部主管指出，發生車禍後第一時間報案，一方面是讓具有公權力的警察留下公正的車禍紀錄，並繪製交通事故現場圖，以便後續釐清肇事責任。另一方面，只有警察才能開立申請任意第三人責任險、「車碰車」車體損失險必備的交通事故報案聯單。 迷思2：車禍已通知產險公司，保險金就會自動撥下來？ 正解：車主必須填寫理賠申請書，才算完成手續！ 「車禍後五日內通知保險公司，並不代表已經申請理賠！」業者指出，以任意第三人責任險為例指出，保戶必須填寫並遞交理賠申請書，還有提供交通事故登記聯單，才算完成申請理賠的程序。 車禍發生後，除了雙方車輛要送修、確定修復費用外，還需要「道路交通事故現場圖」、「道路交通事故初步分析研判表」兩份文件，作為確認肇事責任比例的依據，以台北市來說，「道路交通事故現場圖」通常在車禍七天後就能申請，「道路交通事故初步分析研判表」最長則要等上三十天。 肇事責任釐清後，車禍當事人還必須協議和解條件，確定雙方都能接受，簽訂和解書後，保險公司才能理賠任意第三人責任險。 迷思3：撞傷人、撞壞車，任意第三人責任險就一定全賠？ 正解：車主要有肇事責任，才會賠！ 車禍發生後，若對方被撞傷，或車子受損比較嚴重，不少車主會認為自己有投保任意第三人責任險，一定能賠給對方，而私下先向對方允諾賠償，這是錯誤的觀念。 任意第三人責任險與強制險不一樣，是採過失責任制，也就是當車主有肇事責任，依法必須負擔賠償責任時，任意第三人責任險才會理賠。其實，車禍發生時，被撞的一方不一定是對的，應該從交通法規判斷路權的優先順序來確定雙方肇事責任。 另外，也有車主認為自己有投保任意第三人責任險，保險公司就會按照保額全數理賠對方的損失，事實上，車禍當事人雙方必須先釐清各自的損失與肇事責任，計算出雙方的賠償金額，任意第三人責任險再按被保險人負擔的部分在保額內給付理賠金。