高風險員工保不了意外險？ 雇主來幫忙 20170511

高風險員工保不了意外險？ 雇主來幫忙 文/編輯部| 現代保險健康理財電子日報 | 2017.05.11 (新聞) 消防等公務人員有政府、民間基金會提供撫卹金，但從事高風險行業的民間業者卻只能自求多福，例如大樓洗窗業、運輸業、物流業等，除了基本的勞保、職災保護法之外，必須仰賴雇主或員工規劃相關保障，分攤職業風險。 按照勞基法規定，只要勞工因公受傷、殘廢或死亡，雇主最少必須按勞保給付標準（或以勞保直接取代）提供補償金。 勞動基準法對雇主責任採無過失主義，也就是不論雇主有沒有過失，只要勞工發生職災，就必須按勞基法規定補償，倘若雇主對職災的發生有過失，例如沒有維持勞動安全環境、要求勞工從事不合理的勞動等，勞工除了前述勞保與勞基法補償外，還可以依民法侵權行為向雇主提起民事賠償，包含因職災喪失工作能力的損失、生活上增加的費用以及精神損害等。 產險業者指出，雇主就民事上必須負擔的賠償責任，可以透過雇主意外責任險分攤，只要是受僱勞工在保險期間因執行職務發生意外事故或死亡，雇主依法必須負擔賠償責任，「雇主意外責任險」就能扣除保單自負額後在保額內理賠，替雇主減輕負擔。 許多雇主以為雇主意外責任險與員工團體傷害險可互相取代，其實，團體傷害險主要保障員工生命、身體，給付內容包括身故、殘廢或醫療保險金，只要確定符合保單條款規定的意外事故，就能全額理賠，與雇主意外責任險按責任比例分攤賠償金額不同。 業者建議，基於企業經營安全以及員工福利考量，雇主應該同時投保雇主意外責任險與團體傷害險，周全勞動保障。